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            1. 行業資訊

              【聚焦政府采購下的中小企業發展】洞察政府采購合同融資下的中小企業發展

              近年來,財政部運用政府采購政策促進中小企業蓬勃發展,助力民營企業“站穩腳跟”。一方面是將中小企業發展情況納入政府采購工作要點,另一方面是政府各部門在進行供給側改革之時,對政府采購政策功能進行擴展,開創政府采購合同融資模式,幫助中小企業解決融資難問題。
               
              各地下好政府采購合同融資“一盤棋”
               
              據“中國政府采購網”信息顯示,當前我國山東、河北、福建、湖南、河南、吉林、寧夏、浙江、江西等地先后開展政府采購合同融資項目,中小企業可利用政府采購中標合同進行融資。
              例如,山東省早在2012年就開展了省級政府采購合同融資試點工作。2015年9月11日起山東省中小企業可以憑借政府采購合同正式融資。2016年,山東省泰安市、濱州市又先后推進政府采購合同融資。今年,山東省煙臺市也打通了政府采購合同融資通道。在以往的實踐基礎上,今年3月4日,山東省財政廳印發《山東省政府采購合同融資管理辦法》,將政府合同融資工作更加系統化、科學化。
              河北省于今年印發《河北省省級政府采購支持供應商信用融資辦法》,積極為銀行和供應商的信用融資搭建平臺。據悉,在河北省境內供應商獲得河北省省級政府采購合同后,可向開展政府采購信用融資業務銀行申請政府采購供應商信用融資。在河北省屬地注冊或設立的分支機構銀行自愿為政府采購供應商信用融資。對于有融資意向的的銀行要求與河北省政府采購辦公室簽訂《政府采購合同融資業務合作協議》。經辦行收到潛在供應商融資額度申請后10日內,依據對其經營情況核實結果、信用評價等決定是否授予融資額度,同意授予額度的與其簽訂融資額度協議。經辦行收到供應商提交的融資額度協議、融資貸款申請、投標文件和中標通知書后5個工作日內完成融資貸款審批。經辦行收到供應商提交的政府采購合同正本后5個工作日內與供應商簽訂融資貸款合同,并發放融資款。
              隨著政府采購融資的不斷發展,不少地區創新著政府采購合同融資的形式,為企業融資注入著新動力。如,杭州市積極引入“互聯網+”理念,利用政府采購信息化開展較早、應用較為成熟的優勢,搭建了政府信用融資平臺,暢通了銀企的信息傳遞。截至2016年底,有65個政府采購項目通過這一信息平臺成功申請到了政府采購信用融資,涉及合同金額1.08億元。累計受惠項目金額過億元。河南省2017年還開創“小額批發統貸”模式,將政府采購合同融資與“精準扶貧”工作結合起來,在緩解小微企業的融資難、融資貴的同時,支持中小微企業發展的基礎上同時開展精準扶貧工作。
               
              有待“醫治”的幾項“癥結”
               
              雖然政府采購合同融資取得了一定的成就,但也存在一些亟待解決的問題。
              首先,政府層面,政策法規有待完善。一方面,我國目前缺乏相對完整完善的中小企業融資法律法規體系,政策大部分都由各個政府部門獨立出臺,容易出現政策相互矛盾的問題,也降低操作的執行力和約束力;另一方面,各地方政府出臺的法規政策的針對性和適用性有待提升,相關政策大部分屬于指導性文件,實施標準不明確,又存在與實際情況脫節的現象,導致政策難以落實。
              其次,金融機構層面,銀行放貸積極性較低、擔保服務跟進慢。銀行貸款時對風險把控較為敏感,而中小企業在一定程度上應對市場波動能力不足,經營風險和資金緊張的問題較大型企業嚴重,因此銀行對中小企業的貸款要求也會更為嚴格。在實踐中,部分地區政府采購融資利率最高不超過同期貸款15%的規定又使很多銀行處于矛盾之中,妥協的結果是部分銀行對政府采購信用融資采取規模限制的做法,并可能在實際操作過程中過分挑選企業,間接提高貸款門檻。擔保方面,低質服務和較高費用極大地抑制了中小企業融資的發展。目前我國大部分地區政府采購合同融資,擔保公司是由財政部門部門指定和銀行對接,沒有競爭壓力的擔保公司在處理效率、工作業務、服務收費方面都存在問題,類型單一,缺乏創新。這些擔保公司既沒有把握好市場整體需求、無法提供專業化個性化的服務,也因手續費偏高的問題挫傷了中小企業金融融資的積極性。有學者對某省中小企業融資問題進行了調查,數據結果表明,該省55%的中小企業認為抵押擔保條件過高,以至于企業覺得自己無法達到能獲得擔保的要求。
              此外,還有信息不對稱的問題。銀行和企業間的信息不通暢,銀行難以快速甄別現實中既有融資需求,同時部分中小企業也不符合也不滿足銀行貸款條;其次是企業內部信息傳達不暢,銀行最容易接觸到的一般是企業的一線經辦人員,而具體經辦人員對企業的融資需求和企業的采購合同情況不夠了解,給融資活動造成不便。
              最后,中小企業信用有待提高。目前市場上中小企業缺乏信用的現象較多,誠信意識薄弱使得中小企業對于大量債務并沒有抵御能力,容易引發抽逃資金、拖欠賬款等欺詐行為,造成債務鏈的斷裂。中小企業在整體市場中的信用形象受損,在銀行信用評級中級別降低,大大增加了其交易成本和貸款難度,降低了以采購合同形式融資的可能性。
               
              為政府采購合同融資建言獻策
               
              有問題,就要解決。首先,建議各級政府和主管部門聯合制定并出臺具有針對性的、適用性的相關法規政策文件,形成完整全面的政府采購融資法規體系,使得政府采購合同融資在具體實施中有章可循。
              各地方財政部門健全政府采購合同融資的“規則”設計。針對各地實際情況,對金融機構、中小企業、采購單位等主體制定明確的細則,以規范合同融資項目的發展。
              其次,銀行要建立適合中小企業的貸款方式,在制定和出臺政策方面要考慮現狀和趨勢,結合風險與回報具體情況適當放松對中小企業貸款方面的限制和要求,應充分結合市場需求、政策導向以及中小企業的發展前景,根據中小企業風險和波動的承受能力具體情況調整貸款方式,以公平公正的態度對待中小企業融資。因政府采購項目真實性和還貸資金的可靠性風險極低,可適當采取低利率的模式,滿足中小企業貸款需求。引導擔保公司市場化,擔保公司應認真分析中小企業的客觀需求,提供專業服務,優化工作流程。在手續費方面,可以根據企業誠信等級、準入門檻等采用不同融資利率,引導貸款總成本下降的同時促進企業良性發展。
              此外,建立專門的融資信息服務機構。企業應主動向政府采購信息服務機構提供存貸、財務和銷售方面的真實信息,使其為銀行提供高質量信息的同時降低信息獲取成本。政府采購信息服務機構作為企業和銀行信息交換的平臺,可以通過供應鏈多個環節對企業信用數據獲取、分析、反饋,對政府采購項目進行分析,對企業信用動態進行評估,為銀行了解企業情況提供便利,提升企業融資效率并促進企業項目的順利進行。
              最后,提升中小企業信用。第一,要健全社會征信體系,全面記錄中小企業信用信息,及時公布失信違法行為,同時加強相關平臺建設使這些信息可以長時間保留、跨地區傳播,在制度方面提高企業失信成本,以減少抽逃資金和拖欠債款等不良行為。第二,中小企業自身要結合銀行等相關的金融機構對資金方面的安全考慮情況,采取措施提升自身信用和商譽,減少出現在銀行失信名單上的頻率,增強信息透明度和還款信用意識,促進與銀行的供需對接,實現政府采購融資順利進行。
              ?。ㄗ髡撸褐茏隅?唐梓娟       作者單位:中央財經大學財政稅務學院)

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